В этой статье мы расскажем, как можно добиться долгосрочного финансового роста. Давайте начнем с банковских депозитов и сберегательных счетов — и что делает их абсолютно бесполезными. К сожалению, с каждым годом доходность банковских вкладов уменьшается — ставки доходности по депозитам снижаются, а в некоторых странах они даже достигают уровня инфляции. Давайте посмотрим на пример из Германии — согласно опросу, проведенному Бундесбанком, 58% банков установили отрицательные процентные ставки по депозитам для корпоративных клиентов, а 23% сделали то же самое для розничных клиентов. Опрос был проведен в конце сентября, через несколько недель после того, как Европейский центральный банк снизил процентную ставку по депозитам с -0,4% до -0,5%.

Хотя окупаемость инвестиций по-прежнему официально выше уровня инфляции, их реальная доходность практически равна уровню инфляции. Чтобы получить доход, превышающий уровень инфляции — реальный доход, — вам нужно искать более выгодные варианты, которые зачастую более рискованны. Поэтому, если вы хотите сохранить или даже улучшить свое текущее финансовое состояние, вам необходимо как можно скорее начать изучение инвестиционных инструментов. В этой статье мы обсудим традиционные инструменты, а также менее известные инструменты, которые не менее надежны.

Запасы

Говоря об инвестициях, обычно приходит на ум акции. Вот почему они являются хорошей отправной точкой для этого обсуждения. Акции — это ценные бумаги, которые дают их владельцу право на получение части дохода компании. Другими словами, они предлагают возможность приобрести долю компании.

Акции — это долгосрочный инструмент, а это значит, что вы должны держать их как минимум год, в идеале — несколько десятилетий. Это дает возможность увеличить свой капитал в несколько раз. Стоит отметить, что за весь период с 1872 по 2018 год не было ни одного 20-летнего интервала, в течение которого инвестиции в американские акции в соответствии со стратегией «купи и постройки» привели к убыткам — даже с учетом инфляции. Напротив, однолетние инвестиции часто приводили к убыткам.

Исследование Business Insider есть список это предлагает иллюстрацию этого принципа. Его авторы подсчитали сумму денег, которую вы могли бы заработать к концу 2019 года, вложив 100 долларов в акции таких гигантов, как Nike, Coca-Cola, McDonalds, Microsoft, Apple, Amazon, Starbucks и Netflix во время их IPO.

Сколько бы вы заработали с Apple?

График, показывающий рост цены акций Apple, наглядно подтверждает долгосрочный потенциал этого инструмента. Компания организовала IPO 12 декабря 1980 года. Цена акций компании началась с 22 долларов. На момент написания статьи цена одной акции выросла до 317 долларов.

Могут ли акции предложить прибыль выше инфляции?

Некоторые люди считают, что на акциях трудно заработать много денег, а некоторые инвесторы отказываются от долгосрочных инвестиций в акции исключительно из-за их низкой доходности. Тем не менее, существуют некоторые исключения на рынке, которые обычно связаны с высокотехнологичными компаниями. Стоит отметить недавнее повышение котировок акций Tesla, которое некоторые трейдеры даже назвали биржевой биржей. В начале февраля акции компании Musk совершили безумный скачок: вечером во вторник, 4 февраля, цена выросла с 674 до 970 долларов, а на следующий день упала до 734 долларов. Эти внезапные изменения не были вызваны новостями о сумасшедших подвигах Маск, внезапном росте доходов или запусках автономных транспортных средств.

Прежде чем перейти к следующему инструменту, приведем цитату из «Манифеста инвестора» Уильяма Бернштейна: «… Максимум, что может исчезнуть с любой одной акцией, — это 100 % ее покупной стоимости, тогда как победители могут легко заработать 1000 % и, в исключительных случаях, 10000. %, в течение десятилетия или двух.

Совет: Диверсифицируйте свои вложения в акции, чтобы в вашем инвестиционном портфеле были акции с самым высоким потенциалом роста. Статистика показывает, что должным образом диверсифицированный портфель должен содержать от 10 до 14 акций. Меньшее количество акций подвергнет вас более высокому риску, в то время как большее количество снизит прибыльность и усложнит управление.

Преимущества: низкие риски, потенциал высокой долгосрочной доходности.

Недостатки: долгосрочная окупаемость инвестиций, низкая или отрицательная доходность в краткосрочной перспективе, дополнительные расходы на услуги, предоставляемые брокерами, хостами и менеджерами; На цены влияет множество факторов, которые трудно контролировать — от управленческих решений до политических событий.

Облигации

Проще говоря, облигации похожи на долговые расписки. Они могут быть выпущены компаниями и целыми правительствами, нуждающимися в дополнительных средствах. При покупке облигаций технически вы выдаете кредит, который является инвестицией в развитие эмитента облигаций. Естественно, инвесторы покупают облигации в надежде получить прибыль в будущем. Все условия, включая стоимость покупки, сумму платежа и сроки, обсуждаются во время покупки. Что отличает облигации от других ценных бумаг, так это возможность заранее оценить будущие доходы.

Существует несколько видов облигаций. В большинстве случаев их можно классифицировать по нескольким параметрам: форма платежа (процент или скидка), период погашения (краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный), валюта выпуска, эмитент (государственный или корпоративный). ).

Облигации традиционно считаются надежным инвестиционным инструментом. Однако имейте в виду, что когда речь идет об инвестициях, низкие риски часто связаны с низкой прибылью. Так обстоит дело с облигациями — например, доходность российских федеральных облигаций (ОФЗ) незначительно выше, чем инфляция, предлагая тот же уровень доходности, что и банковские депозиты:

Если вы хотите заработать больше денег на облигациях, вам нужно подготовиться к высоким рискам. Например, вы можете рискнуть и инвестировать свои средства в компанию с рейтингом B. Однако в этом случае вы столкнетесь с риском дефолта компании, ликвидности и реструктуризации долга.

Совет: Перед покупкой облигации обязательно ознакомьтесь с компанией-эмитентом. Просмотрите информацию, доступную в новостях, а также финансовые и бухгалтерские отчеты, доступные на веб-сайтах биржи и в лицензированных информационных агентствах.

Преимущества: прозрачность — возможность заранее рассчитать отдачу; низкий риск — по сравнению с инвестициями в акции или ценные бумаги; простой процесс продаж, отсутствие налогообложения, а в некоторых случаях вы даже можете получить налоговую декларацию.

Недостатки: отсутствие страховки — в отличие от депозитов и других вложений на рынке ценных бумаг, облигации не застрахованы; низкие доходы — по сравнению с другими ценными бумагами облигации предлагают относительно низкую доходность.

Недвижимость

Согласно старой поговорке, которая популярна среди инвесторов-любителей: «Когда сомневаешься, инвестируй в недвижимость». На первый взгляд, безусловно, кажется, что инвестировать в недвижимость гораздо проще, чем выяснить сложности рынка ценных бумаг, который включает в себя акции, ETF, облигации и другую запутанную терминологию. Это также безопасное решение для консервативных инвесторов — квадратные метры легко измерить, в отличие от абстрактных движений на графике.

Интерес российских инвесторов к этому инструменту подтверждается ежегодным исследованием Отчет о благосостоянии 2019 — согласно отчету, 20% состоятельных россиян предпочитают инвестировать в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость можно разделить на две основные категории:

1) покупка с целью перепродажи по более высокой цене в будущем;

2) покупка в лизинг.

Идея инвестирования в недвижимость, безусловно, выглядит привлекательной: недвижимость обладает высокой ликвидностью и предлагает несколько периодов доходности (краткосрочный в случае продаж, долгосрочный с лизингом), а также широкий ценовой диапазон. Однако следует отметить и недостатки: спрос на недвижимость сильно зависит от внешних факторов (например, в промышленном городе закрытие завода может привести к резкому снижению покупательной способности его жителей), а также реальный Имущество требует огромных инвестиций (государственные пошлины, коммунальные платежи, различные улучшения). Основным преимуществом этих инвестиций является значительно более низкий риск, даже по сравнению с акциями.

Давайте рассмотрим простой случай, чтобы избежать необоснованных обвинений. В нашем примере мы рассмотрим одну из крупнейших столиц Европы — Москву. Кстати, согласно исследованию Яндекса, спрос на аренду недвижимости в России выросла на 18% в 2019 году. В последние годы цены изменились следующим образом: по состоянию на 1 января 2018 года средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры составляла 30 000 рублей, к сентябрю она увеличилась до 33 000 рублей, в начале 2019 года — Средняя стоимость аренды составила 35 000 рублей, достигнув 38 000 рублей к 1 сентября 2019 года.

Исходя из этих цифр, представляется, что покупка квартиры для будущего лизинга является привлекательным вариантом. В соответствии с порталом Яндекс.Новости средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве составляет 6,8 миллиона. Этого достаточно, чтобы купить небольшую однокомнатную квартиру в старом здании недалеко от конечной станции метро или квартиру в новом строящемся здании (в данном случае это будет за пределами МКАД). Сдав в аренду квартиру за 38 000 рублей (средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в 2019 году), вы можете зарабатывать 420 000 рублей в год.

А теперь давайте представим, что мы сделали банковский депозит на эту сумму с годовой доходностью 6,03% (средняя доходность в 2019 году, по данным Банка России), тогда к концу года мы заработаем 410 000 рублей в интерес. Если цены на квартиры продолжат следовать современным тенденциям, цена квартиры вырастет на 15,9% в год. Это означает 420 000 рублей от лизинга + 1 081 000 рублей благодаря удорожанию актива. В результате вы будете зарабатывать почти 1,5 миллиона рублей в год. Однако есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

  • Даже если ваши арендаторы ничего не сломают в квартире, и вам никогда не нужно вкладывать дополнительные деньги, вам придется платить налог на доход от сдачи квартиры в аренду. Лучший способ сделать это — потребовать «самозанятости» и заплатить 4% от вашего чистого дохода — 16 800 рублей;
  • Поскольку интерьер вашей квартиры со временем изнашивается, вам придется время от времени вкладывать в нее деньги. Если вы не сделаете это регулярно, стоимость аренды начнет снижаться, и она потеряет часть своей стоимости для арендаторов;
  • Снижение ликвидности — квартиры в старых квартирах имеют тенденцию увеличивать свою стоимость более медленными темпами. Квартиры в новостройках также не застрахованы от снижения цен — например, если рядом со зданием будет построено шумное шоссе, квартира потеряет часть стоимости для арендаторов.

Наши выводы ясны: инвестирование в недвижимость является чрезвычайно трудоемким процессом, особенно учитывая тот факт, что доходность квартиры в одном из самых дорогих городов мира обеспечивает такую ​​же доходность, что и депозит со средней ставкой доходности.

Совет: Посмотрите на REITs — инвестиционные фонды недвижимости. Этот инструмент позволяет инвестировать в недвижимость со всеми преимуществами традиционного биржевого или инвестиционного приложения. Эти трасты защищены от инфляции — средняя стоимость аренды увеличивается в соответствии с уровнем инфляции из-за значительного уровня диверсификации: один траст содержит большое разнообразие объектов недвижимости.

Преимущества: удачно расположенная недвижимость может подорожать, рентабельность инвестиций в недвижимость выше, чем рентабельность депозитов, стабильность.

Недостатки: Снижение ликвидности имущества, расходов на налоги и амортизацию.

Рынок криптовалют

Рынок криптовалют, вероятно, является наиболее спорным вариантом для инвестиций. Несмотря на большое количество поддельных криптовалют, созданных для спекулятивных целей, фальсифицированные объемы торговли (в некоторых отчетах утверждается, что более 95% объемов торговли не настоящие(!)) и обилие преступников по схемам в отрасли Биткойн продолжает демонстрировать значительно более высокий уровень прибыльности, чем традиционные активы. Согласно недавнему исследованию, несмотря на значительное снижение цен и продолжительный медвежий тренд в 2018 году, Биткойн остатки один из самых прибыльных активов десятилетия. С момента запуска в 2009 году до 2019 года цена Биткойна выросла на 236,7 млн.% (!).

Естественно, ни один разговор о криптовалютах не будет полным без упоминания о бычьем пробеге в 2017 году. Цена на валюту начиналась с 1000 долларов в начале года и заканчивалась на 20 000 долларов:

Несмотря на их высокий потенциал прибыльности, есть много факторов остановки, связанных с криптовалютами:

  • Наиболее значимым фактором остановки является высокая волатильность на этом рынке. Те, кто отслеживает изменения на рынке, знают, что цена Биткойна может упасть более чем на тысячу долларов за ночь. Одной из причин этого является зависимость рынка от новостного цикла. После одного положительного заявления от регулятора, трейдеры-медведи внезапно теряют все свое положение; Нарушение безопасности на бирже может мгновенно обернуть весь рынок. Например, 19 августа 2020 года монета LUNA неожиданно выросла на 48,900%. Этот рост был недолгим — через несколько дней монета упала до своего первоначального уровня. К концу года монета восстановила свою стоимость с ежегодным приростом 25 000%:

    Ситуация была более тяжелой для монеты BitTorent (BTT), которая потрясла рынок в 2018 году своим восьмикратным ростом. Монета упала на 99% с начала 2019 года!

    Популярные криптовалюты не застрахованы от резкого снижения цены. Например, Ethereum, серебряная монета рынка криптовалют, со второй по величине рыночной капитализацией, потеряла 12% своей первоначальной цены в 2019 году, несмотря на обилие позитивных новостей, сильную команду разработчиков и популярность на рынке… Сколько людей инвестировали в Ethereum в 2017 году, когда он стоил более тысячи долларов, считая его одной из самых перспективных криптовалют?
  • Уязвимость к хакерским атакам. Согласно отчету аналитичесой компании CipherTrace, только в 2019 году киберпреступники украли криптовалюты на сумму 4,26 миллиарда долларов. В прошлом году в течение одного месяца команда аналитиков обнаруженный более 40 уязвимостей на различных платформах блокчейна. В число этих платформ входили такие отраслевые гиганты, как Coinbase, EOS-эмитент Block.one, Tezos, Brave и Monero (3 из 4 из этих проектов входят в топ-10 списка Coinmarketcap, который определяет их как платформы с «голубыми фишками» в криптовалюте рынок). Однако эти уязвимости платформы не так опасны для пользователей, как могут быть проблемы с обменом криптовалют. Когда речь заходит о нарушениях крипто-обмена, печальная история Mt. Обмен Gox всегда приходит на ум. В сентябре 2011 года кто-то получил доступ к Mt. Горячий кошелек Gox, в котором были биткойны и неиспользованные ключи. За несколько лет этому человеку удалось вывести с биржи в общей сложности 79 957 BTC на сумму 70 000 долларов США.Совсем недавно аналогичная ситуация произошла на бирже Binance, которая популярна среди трейдеров и считается одной из самых безопасных платформ. В мае 2019 года 7000 BTC были отозваны с горячего кошелька биржи. Хакеры якобы получили доступ к нескольким розничным счетам и «перехитрили» систему горячих кошельков Binance для обработки транзакции такой большой суммы.
  • Рынок криптовалюты привлекает мошенников. Рынок криптовалют позволяет легко скрывать ваше имя и источники ваших средств. Кроме того, большинство стран не определяют криптовалюты в своем законодательстве, что означает, что было бы невероятно сложно что-либо доказать в суде. Это дает мошенникам много места для организации различных преступных схем. Например, Центральный банк России недавно объявленный что в 2019 году больше онлайн-пирамид было сосредоточено вокруг инвестиций в криптовалюту, чем что-либо еще. Это было в случае с пресловутый AirBitClub, которая привлекла инвестиции от клиентов, якобы для выпуска собственной криптовалюты, предлагая возможность заработать на изменяющейся цене. На практике участники могли получить свои деньги, только если им удалось продать эту внутреннюю валюту другим. Схема смогла привлечь 60 тысяч участников, общая сумма инвестиций превысила полмиллиарда рублей.

Все эти недостатки являются частью скрытых затрат потенциально высоких доходов на рынке криптовалют. Чтобы сделать эффективные и надежные инвестиции в криптовалюты, вам необходимо тщательно изучить рынок и рассмотреть все потенциальные проекты. Например, вы можете более внимательно посмотреть на стабильные проекты — в отличие от нестабильных монет с высоким риском, где цены могут расти и падать на тысячи % в минуту, эти проекты предлагают стабильные цены и поддерживаются технологиями, командами и сообществами.

Сегодня Minting Double Pack является одним из самых качественных продуктов для криптовалюты на рынке. Он основан на чеканке — уникальной технологии, разработанной инженерами и программистами на PLATINCOIN, Чеканка позволяет пользователям получать 30% годового дохода от своих инвестиций в монеты PLC. В долгосрочной перспективе Minting Double Pack позволяет заработать более 100% ваших начальных инвестиций.

Основываясь на версии этого продукта на PLATIN, давайте посмотрим, сколько инвестор может заработать за счет чеканки:

  • Начальная цена продукта составляет 9 951 евро;
  • Блок чеканки внутри продукта позволяет пользователям чеканить 3 013 PLC;
  • Максимальная загрузка Power Minter (максимальное количество монет, которое можно использовать для получения %) составляет 6700. Это означает, что на счет пользователя будет зачисляться до 2 010 ПЛК в год!
  • Через 20 лет количество монет, заработанных через Power Minter, составит 20 100 PLC!
  • Теперь давайте возьмем эту сумму в 20 100 ПЛК и добавим 3 013 ПЛК, заработанных за счет чеканки, и 6 700 ПЛК, хранящихся в ферме ПЛК — это означает, что через 10 лет на вашем счету будет 29 813 ПЛК!
  • При текущей цене 5 евро это почти 150 000 евро;
  • Если цена ПЛК достигнет 50 евро, что является частью стратегии компании, это превратит инвестора в миллионера, заработав 1 490 650 евро.

Как выясняется, добыча полезных ископаемых предлагает годовой потенциал заработка в 100% и более. И в отличие от других инструментов, инвесторы могут выводить свои средства в любой момент — PLATINCOIN котируется на нескольких крупных биржах, таких как Bithumb Global и Coinsbit. Большинство бирж указывают PLATINCOIN как стабильную монету с ценой 5 евро. Компания планирует увеличить сообщество до 5 миллионов человек в течение нескольких лет, что увеличит цену как минимум до 10 евро. В апреле 2020 года мы станем свидетелями запуска торговой площадки Coinsbit Store, где пользователи смогут покупать товары в крупных интернет-магазинах, включая Amazon, eBay, AliExpress, Alibaba, Taobao и Shopify, используя PLATINCOIN и другие криптовалюты. Держатели монет будут иметь доступ ко всему ассортименту товаров, доступных в этих магазинах — от билетов на концерты до бытовой техники.

Преимущества: высокий потенциал роста, технологическая составляющая, низкий порог для входа.

Недостатки: из-за отсутствия регулирования криптовалюта уязвима для манипуляций и хакерских атак и остается привлекательной для мошенников.

Вывод

Надеемся, эта статья открыла вам глаза на много новой и полезной информации. Подведем итоги статьи в несколько коротких моментов:

  • С каждым годом банковские депозиты становятся все менее прибыльными — в некоторых странах доходность депозитов находится на одном уровне с уровнем инфляции;
  • Акции и облигации являются надежными инструментами с низкой доходностью;
  • Доходы от сдачи в аренду квартир часто схожи с доходностью по вкладам, между тем, этот тип инвестиций значительно более трудоемкий;
  • Криптовалюты — это инструменты с высокой доходностью, которые также связаны с более высоким риском, чем любой другой инвестиционный инструмент, описанный в этой статье. Но даже на этом нестабильном рынке можно найти надежные проекты, которые могут гарантировать стабильный и предсказуемый рост в будущем.
Изображение Willfried Wende

ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНОЕЩЕ ОТ АВТОРА