В минувшие выходные криптосообщество впало в панику на фоне неверных сообщений о том, что ЕС запрещает анонимные криптокошельки и самостоятельные платежи.
Отчеты, по-видимому, неверно истолкованы Комментарии Патрик Брейер, член Европейского парламента, в четверг подтвердил одобрение комитетом по экономической и денежно-кредитной политике нового Положения ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLR) и его окончательного варианта. текст.
Дезинформация пошла популярныйпредупреждая, что «платежи на биткойн- и крипто-кошельки с самостоятельным хранением теперь являются незаконными». Однако другие поспешили отреагировать на чрезмерную реакцию. «К этому нужно отнестись серьезно, но, как всегда, важно читать текст действующего законодательства. Самостоятельное хранение TLDR не является противозаконным», — Фредди Нью, руководитель отдела политики в Bitcoin Политика Великобритании, сказал.
«Фейковые новости, не так ли? Я прочитал статью, и там говорится, что если вы размещаете кошельки для других людей, им нужен KYC (то же самое и в Америке)», — криптоинфлюэнсер Джордан Фиш, он же Коби, добавлен. «Похоже, они также «запрещают» вам отправлять сообщения с CEX на самостоятельный хостинг без указания того, кто это. Но поскольку самоопека не затрагивается и самоопека по-прежнему разрешена, просто выйдите из CEX и перейдете под самоопека?»
Директор по стратегии и политике Circle в ЕС Патрик Хансен также быстро перешел к разоблачать отчеты. «Кошельки самообслуживания не запрещены. Платежи на/с кошельков самообслуживания не запрещены. P2P-переводы явно исключены из AMLR, равно как и программное обеспечение и аппаратные кошельки самообслуживания», — сказал он. «Однако оплата криптовалютой (например, продавцам) с помощью кошелька самообслуживания без KYC будет более сложной/запрещенной в зависимости от настроек продавцов. Это изменение, а также более низкие пороги для анонимных платежей наличными, к сожалению, были согласованы несколько месяцев назад», — добавил он.
Итак, что на самом деле означает AMLR для криптовалют в ЕС?
Хансен объяснил, что AMLR не является регулированием криптовалюты — это широкая система борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, которая применяется к учреждениям, классифицируемым как «обязанные лица» или «OE». К ним относятся все финансовые учреждения, а также так называемые «CASP» (поставщики услуг криптоактивов), а также другие учреждения, такие как службы азартных игр, которые могут быть подвержены риску ПОД/ФТ.
Однако AMLR явно исключает поставщиков аппаратного и программного обеспечения, таких как Ledger, а также кошельки самообслуживания, такие как MetaMask, которые не имеют доступа или контроля над криптоактивами пользователей.
Все CASP, такие как централизованные криптобиржи и поставщики депозитарных кошельков, регулируемые законодательством о рынках криптоактивов (MiCA), должны будут следовать стандартным процедурам KYC/AML, таким как комплексная проверка клиентов. Однако на них уже распространяются эти обязательства в соответствии с действующим законодательством AMLD5, пояснил Хансен.
МиКА — это нормативно-правовая база предложенный Европейским Союзом для управления цифровыми активами и их рынками, который вступил в силу в июне 2023 года и будет полностью применим с 30 декабря 2024 года.
«AMLR (статья 58) теперь прямо запрещает CASP предоставлять анонимные учетные записи, а это означает, что кастодиальный криптобизнес не может предоставлять услуги анонимным пользователям. В любом случае это уже запрещено существующими правилами ПОД, так что ничего нового», — сказал Хансен. Однако другие предупредилэто может повлиять на хранение без KYC Bitcoin Молниеносные кошельки, такие как Кошелек Сатоши.
Кроме того, CASP не смогут предоставлять учетные записи для конфиденциальных монет, хотя такая практика уже широко распространена, а MiCA уже запрещает криптоактивы со встроенной анонимизацией.
Что касается переводов между CASP и кошельками самообслуживания, AMLR требует мер по «снижению риска», продолжил Хансен, включая аналитику блокчейна или сбор дополнительных данных об их происхождении или назначении. Это приводит транзакции в соответствие с Положением о переводе средств (TFR), имплементацией ЕС правил поездок FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), но в этом тоже нет ничего нового, добавил Хансен.
Что касается торговых платежей, AMLR также ограничивает выплаты наличными до 10 000 евро (10 830 долларов США). Ограничений на использование самостоятельных кошельков для покупки товаров или услуг в ЕС нет. Однако если клиенты захотят использовать CASP, например БитПей Чтобы покупать товары или услуги с помощью криптовалюты, CASP необходимо будет подтвердить личность пользователя и принять дополнительные меры KYC/AML, если транзакция (отдельная или комбинированная) стоит более 1000 евро (1083 доллара США).
Не соблюдалось в полной мере в течение трех лет, могло быть и хуже
«AMLR не является запретом на платежи с самостоятельным хранением, кошельки с самостоятельным хранением или P2P-переводы», — заключил Хансен. «Он в основном повторяет правила ПОД/ФТ для CASP и других OE, но по большей части эти правила уже были обязательными. и в любом случае общепринятая деловая практика (от AMLD5, MiCA, TFR)».
Могло быть и хуже: Хансен назвал окончательную версию «отличным результатом» для криптоиндустрии. «Предыдущие версии предлагаемого AMLR предлагали более строгий подход, который означал бы KYC для отправителя/бенефициара, осуществляющего самостоятельное хранение, но также благодаря усилиям отрасли был наконец согласован подход, основанный на риске с различными вариантами».
Парламент предложил ограничить торговые платежи из кошелька самообслуживания до 1000 евро, что было удалено из окончательной версии. Ранее он также предлагал включить в сферу действия AMLR платформы DAO, DeFi, NFT и даже разработчиков, сказал Хансен, утверждая, что влияние закона теперь будет «чрезвычайно ограниченным».
Одобренный текст AMLR должен пройти лишь окончательное, чисто формальное одобрение в Европейском парламенте, вероятно, в конце апреля, и в Совете ЕС. По словам Хансена, он поступит в заявку через три года после публикации, примерно летом 2027 года.
Наблюдательный орган ЕС по рынкам приближается к окончательной доработке правил в рамках MiCA
Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) активизировало свои усилия по внедрению регулирования рынков криптоактивов путем издательский свой первый отчет и начало третьей консультации в понедельник.
В отчете излагаются проекты требований для фирм, претендующих на получение разрешения в рамках MiCA, с целью стандартизировать нормативную базу для криптоактивов в ЕС. Кроме того, ESMA ищет отзывы о правилах борьбы со злоупотреблениями на рынке и обеспечения надлежащего предоставления услуг в криптосекторе, при этом структура MiCA должна быть полностью введена в действие к декабрю.
