TD Bank, одно из крупнейших финансовых учреждений в США, попал под пристальное внимание в сфере криптовалют после того, как на него был наложен самый крупный штраф, когда-либо наложенный в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA).
Штраф в размере 3,09 миллиарда долларов связан с обвинениями в несообщении о подозрительной деятельности, включая значительные транзакции, связанные с криптовалютой.
Министерство юстиции США (DOJ) и Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) раскрытый что TD Bank обработал миллиарды долларов через сомнительные счета, что вызывает обеспокоенность по поводу соблюдения банком практики работы с цифровыми активами.
Что на самом деле пошло не так?
В отчете FinCEN указано, что TD Bank не смог должным образом отслеживать транзакции для конкретного клиента под названием «Группа клиентов C». Неназванная компания, которая утверждала, что занимается финансированием продаж и недвижимостью, предположительно ввела TD Bank в заблуждение относительно объема и характера своих международных транзакций.
Хотя группа клиентов C первоначально сообщила, что ее транзакции будут составлять менее 1 миллиона долларов в год, компания обработала через TD Bank более 1 миллиарда долларов, большая часть которых связана с криптовалютой. Это несоответствие в сочетании со связями с юрисдикциями высокого риска привлекло внимание властей США.
По данным FinCEN, банковский гигант обработал более 2000 транзакций для группы клиентов C всего за девять месяцев. Фирма привлекла 90% своих средств с британской криптовалютной биржи и отправила 60% колумбийским финансовым учреждениям, занимающимся цифровыми активами.
Деятельность группы клиентов C намного превысила масштабы, о которых они первоначально заявили при входе в TD Bank, и они расширили свои операции на регионы высокого риска, такие как Китай и Ближний Восток.
Несмотря на эти подозрительные транзакции и тревожные сигналы, связанные с рискованными юрисдикциями и быстрым движением средств, TD Bank, как сообщается, не смог своевременно сообщить об этих транзакциях. Получив многочисленные запросы правоохранительных органов о группе клиентов C, банк только начал отмечать эту деятельность.
FinCEN отметил, что у TD Bank есть определенная внутренняя политика по мониторингу транзакций с цифровыми активами, но в данном случае эти меры контроля не соблюдались должным образом. В результате миллионы долларов в подозрительных криптовалютных транзакциях оставались незамеченными в течение нескольких месяцев.
Штраф
По состоянию на прошедшую неделю в четверг (10 октября) TD Bank признал себя виновным к нарушению Закона о банковской тайне и законов об отмывании денег. Банк согласился выплатить штраф в размере 1,8 миллиарда долларов в рамках соглашения с Министерством юстиции, а FinCEN наложил дополнительный штраф в размере 1,3 миллиарда долларов.
Согласно отчету, совокупный штраф в размере 3,09 миллиарда долларов представляет собой самый крупный штраф, когда-либо наложенный в соответствии с BSA. В рамках соглашения ТД Банк также будет ему грозит четырехлетний надзор чтобы гарантировать, что он реализует более эффективные меры соблюдения в будущем.
Рекомендуемое изображение, созданное с помощью DALL-E, график из TradingView
